Asesoría de crédito empresarial
Tu próximo crédito, presentado como lo pide un comité
Revisamos a fondo tu empresa, definimos el crédito que de verdad te conviene y, con nuestros contactos, lo llevamos al prestamista que puede darte las mejores condiciones. Cobramos solo si el crédito se dispone.
Para crédito nuevo: capital de trabajo, maquinaria, inmuebles, comercio exterior o crecimiento. Si ya tienes deuda cara, también vemos si conviene refinanciarla.
Expediente para comité de crédito
Tu empresa, S.A. de C.V.
- Destino
- Capital de trabajo
- Producto propuesto
- Línea revolvente
- 1Destino y monto solicitadoFuente: solicitud firmada por la empresa
- 2Estados financierosFuente: cierres anuales y parciales
- 3Capacidad de pagoFuente: flujo de los estados financieros
- 4Créditos vigentesFuente: estados de cuenta y carátulas
- 5Garantías y gravámenesFuente: escrituras y certificado de gravámenes
- 6Poderes y documentos corporativosFuente: actas y poderes notariales
Cada cifra remite a su documento y a su página. Una persona la verificó antes de enviarla.
El problema
Un crédito de banco suele salir más barato, pero hay que saber cómo pedirlo
Antes de que un comité diga que sí, alguien tiene que resolver cuatro preguntas. Cuando nadie las resuelve, muchas empresas terminan con el crédito más rápido, que no siempre es el que más les conviene.
Y cuando a quien te asesora le paga el prestamista, su incentivo no siempre es el tuyo. A nosotros nos paga la empresa, en los términos que firmamos desde el inicio.
¿Qué producto?
Financiar maquinaria con una línea revolvente, o inventario con un crédito a cinco años, sale caro aunque la tasa se vea bien.
¿Por cuánto y a qué plazo?
El pago tiene que caber en tu flujo sin apretar la operación.
¿Con qué garantías?
Cada garantía abre puertas distintas, y hay que documentarla y comprobar que esté libre de gravámenes.
¿Ante quién?
Cada prestamista tiene sus requisitos y su apetito. Tocar puertas al azar cuesta meses, y cada solicitud deja una consulta en tu historial crediticio.
Cómo trabajamos
Cuatro pasos, y en cada uno decides tú
Antes de que nos mandes un solo documento firmamos un contrato con confidencialidad. Ahí queda por escrito cómo cobramos.
-
Diagnóstico Rayos X
Revisamos tus estados financieros, tus créditos vigentes y tus garantías. Te decimos cuánto puedes pagar al mes sin apretar tu operación, cómo te ve un comité de crédito y qué producto, monto y plazo te conviene para cada uso del dinero.
RecibesUn reporte a la medida de tu empresa y una sesión para explicártelo.
-
Expediente listo para comité
Si tu empresa califica, armamos el expediente completo, en el orden en que lo revisa un área de crédito. Cada cifra indica de qué documento y de qué página salió, y una persona la verifica.
RecibesUn expediente que el prestamista puede revisar y comprobar.
-
El prestamista indicado
Con nuestros contactos elegimos a quién presentar tu solicitud: solo a quien, por el tipo de crédito y el perfil de tu empresa, puede darte las mejores condiciones. Tu información va únicamente a quien tú autorices por escrito; nunca la enviamos en masa. Tú decides y firmas directo con el prestamista.
RecibesLa oferta explicada con claridad: tasa, comisiones, plazo, garantías y costo total.
-
Seguimiento
Te acompañamos hasta que el crédito se dispone. Después revisamos tus números periódicamente y te avisamos antes de cada vencimiento, para que llegues preparado al siguiente crédito.
RecibesUna revisión periódica de tu deuda.
Si tu empresa todavía no califica, te lo decimos y te explicamos qué le falta. No presentamos un expediente que no esté listo.
En menos de un minuto
Cómo trabajamos, en video
Qué hacemos, cómo cuidamos tu información y cuándo cobramos. Tiene subtítulos.
Créditos que estructuramos
El crédito correcto según para qué es el dinero
El diagnóstico elige el producto con tres datos: para qué es el dinero, cuánto puedes pagar y qué garantías tienes.
-
Operar el día a día
Capital de trabajo: crédito simple, línea revolvente, cuenta corriente, crédito de habilitación o avío y tarjeta empresarial.
-
Maquinaria, equipo e inmuebles
Crédito refaccionario, arrendamiento financiero y puro, crédito hipotecario empresarial y crédito puente.
-
Cobrar antes y pagar a proveedores
Factoraje con y sin recurso, factoraje a proveedores y descuento de documentos.
-
Importar y exportar
Cartas de crédito de importación y exportación, cartas de crédito stand-by, crédito de preexportación, factoraje internacional y crédito en dólares.
-
Proyectos de crecimiento
Crédito sindicado, deuda mezzanine, fideicomiso de fuente de pago y créditos con garantías de programas de la banca de desarrollo.
-
Refinanciar lo que ya debes
Consolidación de pasivos y sustitución de créditos caros. Solo te lo proponemos si el ahorro neto paga nuestro honorario, y antes de firmar te decimos en cuántos meses lo recuperas.
¿Nunca has pedido un crédito? También te ayudamos con el primero, y el Rayos X te dice cómo te ve un banco.
La aprobación, la tasa y las condiciones las decide cada prestamista con tu expediente.
Para el área de crédito
Expedientes que un prestamista puede verificar
Un comité necesita información completa y comprobable. Cada expediente que presentamos sale con el mismo estándar.
-
Filtro previo
Solo presentamos empresas que ya revisamos a fondo, con un destino claro y una fuente de pago identificada.
-
Cada cifra con su fuente
Cada dato del expediente remite al documento y a la página de donde salió.
-
Verificación humana
Usamos inteligencia artificial para leer documentos, y una persona revisa cada cifra contra su fuente.
-
Identidad y poderes revisados
Acta constitutiva, accionistas, representantes y poderes vigentes para el acto que se va a firmar.
-
Garantías y gravámenes
La situación registral de cada garantía ofrecida y los créditos que ya la comprometen.
-
Honorarios a la vista
El cliente conoce nuestro honorario por escrito desde el inicio. Si un prestamista nos paga algo, el cliente lo sabe.
Confidencialidad e integridad
Tu información es delicada, y la tratamos así
Tu información
- Firmamos la confidencialidad antes de recibir un solo documento.
- Leemos y analizamos tus documentos en equipos propios de Novación, no en servicios de inteligencia artificial en la nube.
- Nunca te pedimos contraseñas ni acceso a tus cuentas bancarias o del SAT.
- No consultamos tu historial crediticio por nuestra cuenta. Si hace falta, tú obtienes tu Reporte de Crédito Especial y decides si nos lo compartes.
- Solo ven tu expediente los prestamistas que tú autorices por escrito.
Integridad
- No prometemos aprobaciones ni tasas. Las decide cada prestamista con su propio análisis.
- Si tu empresa no califica, te lo decimos, aunque eso signifique que no cobramos.
- Conoces el honorario total por escrito antes de presentar tu solicitud.
- Si un prestamista nos paga algo por tu operación, te lo informamos por escrito.
- Nuestra política anticorrupción está publicada en la página para prestamistas.
Cómo cobramos
Honorario de éxito, solo si el crédito se dispone. Por escrito desde el inicio.
- Sin sorpresas: todo lo que pagarías queda por escrito antes de empezar.
- El honorario y sus reglas quedan en el contrato que firmamos antes de recibir tus documentos.
- Si el crédito no se dispone, no nos debes nada.
Cuéntanos para qué es el dinero
En el primer correo basta con tres datos: para qué es el crédito, cuánto necesitas y a qué se dedica tu empresa. No mandes documentos todavía: primero firmamos la confidencialidad.